Fourchette des âges de la retraite

Cette fourchette est comprise entre 58 à 70 ans pour les personnes salariées, selon les régimes des cotisations auxquels elles sont soumises.

L’âge d’un départ possible à la retraite anticipée est, depuis quelques années, de 58 ans au plus tôt dans toutes les professions, pour les femmes comme pour les hommes, lorsqu’ils sont soumis au régime obligatoire et au minimum de la prévoyance professionnelle suisse, à savoir le 2e des 3 piliers de la sécurité sociale.

L’âge de la retraite usuelle du 1er pilier (AVS) est fixé actuellement à 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes, en Suisse : une anticipation tout comme un ajournement de 5 ans, à chaque fois, est possible. Les retenues peuvent être, suivant l’âge, importantes en cas de départ anticipé, et de même, les prestations supplémentaires en cas d’ajournement. Il est donc logique de retarder le plus que possible sa demande de prestations AVS, motif pour lequel il est financièrement avantageux de prendre sa retraite définitive à l’âge de 70 ans afin d’obtenir le maximum des prestations possibles entre le 1er et le 2e pilier des assurances sociales suisses.

Par contre, les personnes indépendantes peuvent continuer toute leur vie à travailler….

Prestations disponibles entre les 3 piliers des assurances sociales suisses

Alors que le salaire acquis sert de base pour la perception des cotisations, les prestations qui déterminent les rentes sont très différentes, selon la conception des piliers.

L’AVS se base sur le système de la répartition entre actifs et retraités, alors que le 2e et le 3e piliers se basent eux sur la capitalisation. Une des différences essentielle entre les 2e et 3e piliers est la participation de l’employeur (parité du 2e pilier), alors que le 3e pilier est individuel, avec exonération fiscale de montants déterminés.

L’objectif des prestations sociales suisses peut se présenter ainsi :

• Les 30% du dernier salaire (jusqu'à CHF 83’520. --) devraient être couverts par l’AVS.
• Entre 50% et 70 % du dernier salaire, ces pourcents sont à couvrir par l’AVS et le 2e pilier.
• Les 30% à 40 % restant du dernier salaire peuvent être couverts par le 3e pilier.

En d’autres termes, le 1er pilier a pour but d’assurer le « minimum existentiel », alors que les 2 autres piliers (2e et 3e) doivent permettre aux assurés de « maintenir leur niveau de vie » antérieur ; à savoir avant un événement qui ne leur permet plus de continuer à travailler (maladie grave, accident ou retraite anticipée).

Une grande différence d’esprit peut aussi exister entre un salarié et un indépendant ; motif pour lequel leurs prestations sociales peuvent être fortement différentes.

Les conditions d’une retraite anticipée

Exprimées en chiffres, les prestations couvrent différemment les besoins des personnes en fonction de leur santé et de leur mode de vie. Une même rente peut suffire pour une personne et pas pour une autre. En conséquence, il incombe à chacun de déterminer dans quelle mesure il peut se permettre une retraite anticipée en fonction de ses prétentions, des prestations obtenues et de sa fortune.

Comment  obtenir de l’aide afin de prendre objectivement une telle décision ? Nous proposons de vous adresser à vos assureurs et votre banque des 2e et 3e piliers. Des renseignements complémentaires peuvent aussi être obtenus aux instances suivantes :

• ASIP, Association Suisse des Institutions de Prévoyance
• ASIP - Caisses de pension - Campagne de sensibilisation
• Association pour le renseignement gratuit des assurés de caisses de pensions
• Selon les liens « Prévoyance » dans Seniorweb

Effets du bénévolat sur le marché du travail

Conscient que les données ci-dessus pourraient faire l’objet de diverses analyses complémentaires, nous nous permettons de soumettre quelques remarques concernant le bénévolat:

Vu que des lacunes plus ou moins importantes peuvent exister dans les prestations futures  lorsque l’on souhaite (volontairement ou involontairement) prendre une retraite anticipée, chaque assuré est libre de les compenser par les moyens qu’il jugera les plus adéquats.

Nous estimons toutefois que ne peut travailler bénévolement, au sens plein de ce terme et à savoir totalement gratuitement, que la personne qui obtient à 100% les prestations sociales susmentionnées. Si tel n’est pas le cas, il n’est pas en concurrence avec les autres assurés qui doivent, si toutes les conditions sont réunies pour travailler, continuer à chercher du travail et à l’effectuer, s’il existe encore.

Si un tel travail est qualifié de bénévole, il devrait pouvoir couvrir au minimum les charges que la personne doit assumer au moment de l’exécution dudit travail (seront avant tout mentionnés le matériel mis ou non à disposition (par exemple un ordinateur), des frais de déplacements et de repas). A notre avis, une prestation en corrélation adéquate au salaire ou du moins à la somme ponctuelle qui serait celle due si la personne ne fournissait pas une « prestation bénévole » devrait pouvoir être envisagée. Ce montant sera toutefois comparé aux nombreux avantages que tout travail, rémunéré ou non, devrait offrir à la personne qui s’en charge. Le 1er et principal avantage est celui de pouvoir continuer à être utile à la société en obtenant en particulier sa reconnaissance.

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