Strategie d'investimento per il periodo dopo il pensionamento

Una strategia d'investimento corretta e individuale
permette di godersi la vita in tutta tranquillità.

Strategie d'investimento per il periodo dopo il pensionamento

Puntate su un'elevata sicurezza dei vostri investimenti, su un buon rendimento e ovviamente i fondi devono essere disponibili quando ne avete bisogno.

Il triangolo magico dell'investimento finanziario

Non siete gli unici ad avere queste aspettative. Quasi tutti gli investitori hanno esigenze analoghe. In base al triangolo magico degli investimenti occorre tuttavia fissare delle priorità, in quanto massima sicurezza, massimo rendimento e rapida disponibilità del denaro sono esigenze che non possono essere conciliate.

A seconda della vostra disponibilità al rischio e delle vostre esigenze personali suddividete il capitale in tre «panieri d'investimento» che possono essere liberamente strutturati e definiti:

• investimenti orientati al rendimento
• investimenti orientati alla sicurezza
• investimenti rapidamente disponibili

Priorità: disponibilità

Se il denaro deve essere rapidamente disponibile, è preferibile scegliere il conto privato. Disponibilità potrebbe anche significare che il denaro deve essere disponibile in un determinato momento fra tre o cinque anni. In questo caso entrano in linea di conto il deposito a termine, le obbligazioni di cassa o le obbligazioni che scadono proprio nel periodo in questione. Inoltre non si dovranno temere i rischi di quotazione, in quanto la maggior parte delle obbligazioni viene rimborsata al valore nominale.

Priorità: sicurezza

Per la sicurezza dell'investimento è determinante la solvibilità del debitore e l'entità dei rischi di quotazione. Se ponete l'accento sulla sicurezza, scegliete preferibilmente titoli di stato, solitamente della Confederazione, depositi a termine, obbligazioni di cassa oppure obbligazioni di banche cantonali o di altre banche svizzere rinomate. Anche il conto a termine Time Account di Swiss Life è un'ottima scelta. Malgrado la buona solvibilità, i debitori stranieri, come ad esempio la Germania, non entrano in linea di conto in seguito al rischio di fluttuazione dei corsi.

Priorità: rendimento

Se ponete un particolare accento sul rendimento, investite in obbligazioni di debitori con una bassa solvibilità o in azioni. Tali titoli sono soggetti a forti oscillazioni dei corsi. L'esperienza insegna che a lungo termine i corsi delle azioni tendono al rialzo. Anche la maggior parte degli osservatori del mercato presume che l'economia continui a evolvere. Tutti i settori si contraddistinguono per nuove tecnologie e nuovi prodotti. Sono pertanto prevedibili nuovi mercati e anche aumenti della produttività. Per voi investitori è importante sapere che i mercati possono essere sottoposti a forti oscillazioni. Sull'arco di un anno sono possibili perdite o guadagni pari al 20%, 30% o a una percentuale maggiore. Investite pertanto in azioni soltanto il denaro di cui non avete bisogno. In caso di crollo dei corsi potete così attendere in tutta tranquillità la prossima spirale al rialzo.

permette di godersi la vita in tutta tranquillità.

È vera questa regola di massima?

Una semplice regola di massima recita: deducendo da 100 l'età risulta la quota di azioni rispetto al patrimonio complessivo. Fate un rapido calcolo, per sincerarvi se questa regola vale anche per voi. Giungete a un risultato completamente diverso? Ecco un argomento interessante su cui discutere con il vostro consulente previdenziale e finanziario di Swiss Life.

Se desidera ulteriori informazioni o di parlare con un consulente previdenziale nella sua vicinanza, clicca qui.

Anticipo:

Swiss Life Funds Maturity Guaranty 2019+2

Questa primavera Swiss Life lancerà un nuovo fondo d'investimento a valore massimo assicurato che abbina sicurezza ed elevate opportunità di rendimento.

Questo fondo a valore massimo assicurato è indicato in particolare per investitori orientati alla sicurezza. Vantaggio: ricevete almeno l'importo investito, anche in caso di turbolenze in borsa. Nel contempo potete tuttavia beneficiare di un rialzo dei corsi.
 

Come funziona il valore massimo assicurato?

È molto semplice: se i corsi azionari tendono al ribasso, la quota azionaria del fondo viene costantemente ridotta, mentre la quota obbligazionaria continuamente aumentata. Se, invece, i corsi azionari aumentano, viene applicato il medesimo processo ma al contrario: la quota azionaria viene aumentata e quella obbligazionaria ridotta. Questo sistema permette a Swiss Life di garantire il corso più elevato raggiunto. Voi investitori beneficiate di questo valore massimo assicurato.

www.swisslife.ch