Wer weiss, welcher Anlagetyp er ist, hat bei seiner Anlagestrategie gut lachen.
Denn nur so stellt sich letztendlich finanzieller Erfolg ein.

Anlagestrategien für die Zeit nach der Pensionierung

Sie möchten grosse Sicherheit für Ihre Anlagen, eine gute Rendite und selbstverständlich soll das Geld zur Verfügung stehen, wenn Sie es brauchen.

Das magische Dreieck der Geldanlage

Mit diesen Vorstellungen sind Sie nicht allein, fast alle Anleger stellen diesen oder einen ähnlichen Anforderungskatalog auf. Ein Blick auf das magische Anlagedreieck zeigt, dass man bei der Geldanlage Prioritäten setzen muss.
 

Maximale Sicherheit, maximale Rendite und rasche Verfügbarkeit des Geldes sind nicht unter einen Hut zu bringen. Aufgrund Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer persönlichen Bedürfnisse teilen Sie Ihr Kapital in drei «Anlagetöpfe» ein. Diese gestalten Sie je nach Belieben unterschiedlich gross oder klein:

• Renditeorientierte Anlagen
• Sicherheitsorientierte Anlagen
• Anlagen mit rascher Verfügbarkeit

Priorität: Verfügbarkeit

Soll das Geld rasch verfügbar sein, steht das Privatkonto an oberster Stelle. Verfügbarkeit kann aber auch heissen, dass das Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt in drei oder fünf Jahren vorhanden sein muss. In diesem Fall kann die Lösung Festgeld, Kassenobligationen oder Obligationen heissen, die genau zu diesem Zeitpunkt ablaufen. Zudem sind Kursrisiken kein Thema, denn die meisten Obligationen werden wieder zum Nominalwert zurückbezahlt.

Priorität: Sicherheit

Entscheidend für die Sicherheit der Anlage ist einerseits die Bonität des Schuldners und andererseits die Höhe der Kursrisiken. Ist Ihre Priorität Sicherheit, dann wählen Sie vorzugsweise Staatsanleihen - typischerweise von der Eidgenossenschaft, Festgelder, Kassenobligationen oder Obligationen von Kantonalbanken oder anderen renommierten Schweizer Banken. Auch eine gute Wahl: das Festgeldkonto Time Account von Swiss Life. Ausländische Schuldner wie zum Beispiel Deutschland würden aufgrund der Bonität auch zutreffen, fallen aber wegen des Wechselkursrisikos weg.

Priorität: Rendite

Ihre erste Priorität ist Rendite. In diesem Fall investieren Sie in Obligationen von Schuldnern mit tiefer Bonität oder in Aktien. Solche Papiere unterliegen grossen Kursschwankungen. Die Vergangenheit hat gezeigt, dass Aktien langfristig in ihren Kursen nach oben tendieren. Auch die meisten Marktbeobachter gehen davon aus, dass sich die Wirtschaft weiter entwickeln wird. Es gibt neue Technologien und neue Produkte in allen Sparten, und somit sind neue Märkte und auch Produktivitätssteigerungen mehr oder weniger vorprogrammiert. Wichtig zu wissen für Sie als Anleger ist, dass die Märkte sehr hektische Ausschläge haben können. Verluste oder Gewinne innerhalb eines Jahres von 20, 30 oder mehr Prozent sind möglich. Deshalb: Legen Sie nur das Geld in Aktien an, das Sie eigentlich gar nicht benötigen. So können Sie Kursstürze beruhigt aussitzen und auf die nächste Aufwärtsspirale warten.

Dank der richtigen, individuellen Anlagestrategie

lässt sich das Leben in Ruhe geniessen.

Stimmt die Faustregel?

Eine einfache Faustregel besagt: 100 minus Alter gibt den Anteil Aktien am Gesamtvermögen. Rechnen Sie doch einmal schnell nach, ob bei Ihnen diese Faustregel zutrifft. Sind Sie weit davon entfernt? Das wäre doch ein spannendes Gesprächsthema mit Ihrem Vorsorge- und Finanzberater von SwissLife.

Weitere Informationen oder einen Berater in Ihrer Nähe finden Sie hier.

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Swiss Life Funds Maturity Guaranty 2019+2

Swiss Life lanciert in diesem Frühjahr einen neuen Kapitalschutzfonds. Er bietet Ihnen Sicherheit und hohe Renditechancen.

Dieser kapitalgeschützte Fonds richtet sich speziell an sicherheitsorientierte Anleger. Sein Vorteil: Sie erhalten mindestens so viel Geld zurück, wie Sie investiert haben – selbst in turbulenten Börsenzeiten. Gleichzeitig können Sie aber die Chance nutzen und von steigenden Börsenkursen profitieren.

Wie funktioniert diese Kapitalschutzgarantie?

Im Grunde ganz einfach: Fallen die Aktienkurse, wird der Aktienanteil des Fonds kontinuierlich reduziert und der Obligationenanteil kontinuierlich erhöht. Steigen die Aktienkurse, wird der gleiche Prozess nur umgekehrt ausgeführt: Aktienanteil wird erhöht, Obligationenanteil reduziert. Mit diesem Konzept kann Swiss Life den höchsten je erreichten Kurs absichern. Von dieser Höchstwertgarantie profitieren Sie als Anleger.  

www.swisslife.ch