Unabhängige Finanzberatung

Viele machen sich schon mit 40 oder 50 Jahren Gedanken, wann sie in Pension gehen möchten und was ihre Ziele im dritten Lebensabschnitt sind. Sie klären die finanziellen Veränderungen und Möglichkeiten durch die Pensionierung genau ab und wissen was sie erwartet. Bei einer Pensionierungsplanung geht es darum, die Finanzierbarkeit der Pensionierung zu überprüfen, Optimierungsmöglichkeiten aufzuzeigen und die Einkommens-, Vermögens- und Steuersituation langfristig zu prognostizieren. Dabei spielt der Charakter eines jeden einzelnen eine entscheidende Rolle. Sich früh genug zu informieren lohnt sich aus finanzieller Sicht auf jeden Fall. Viele Massnahmen sollten bereits zehn bis 15 Jahre vor der Pensionierung eingeleitet werden. Gerade der langfristige Vermögensaufbau und steuerliche Vorbereitungen können fast nicht früh genug angegangen werden. Vielfach sind es nur zwei oder drei Veränderungen an der Finanz- oder Steuersituation, die frühzeitig erkannt werden müssen, um dann beim Pensionierungszeitpunkt viel Geld zu sparen. In vielen Fällen verändern sich die finanziellen Umstände in den letzten Jahren vor der Pensionierung. Vielleicht gibt es unangenehme Anpassungen in der Pensionskasse oder eine lange anhaltende Börsenbaisse bringt Verunsicherung. Auch privat kann vieles anders kommen als man denkt. Es ist daher sinnvoll, verschiedene Szenarien zu planen. Optimierungsmöglichkeiten, die bei allen Szenarien möglich sind, sollten bereits so früh wie möglich in Angriff genommen werden. Je näher der Pensionierungszeitpunkt rückt, desto mehr kann dann vom erarbeiteten Konzept umgesetzt werden.

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